¿Por qué disponer de un seguro de responsabilidad civil para empresas?
Cuando se desempeña un actividad económica siempre existen responsabilidades y riesgos a enfrentar. Hay muchos eventos que no se pueden prever y muchas veces pueden afectar a un tercero.
Los seguros de Responsabilidad Civil (RC) para empresas constituyen la mejor protección de empresarios y autónomos y tienen como objetivo cubrir los daños personales y materiales (así como sus consecuencias económicas en el patrimonio personal) a terceros.
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En Finanzas Hernández Martínez mediamos entre los usuarios y las aseguradoras, asesorando a nuestros clientes sobre el tipo de seguros que le interesa contratar y con qué compañía hacerlo, comparando precios, coberturas y ofertas. Queremos que siempre contrate el seguro que mejor se adapte a sus necesidades y con la compañía que le proporcione las condiciones más ventajosas.
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La finalidad del seguro de Responsabilidad Civil para empresas es asegurar todas las reclamaciones que la empresa pueda recibir por daños a terceros debido al ejercicio de su actividad empresarial.
La Responsabilidad Civil se basa en la obligación de reparar, a través de una compensación monetaria, un daño que una persona física o jurídica le haya provocado a otra persona. Lo habitual es que la Responsabilidad Civil obligue al responsable del daño a pagar una indemnización por los perjuicios que ocasionó.
En caso de no estar asegurado, el empresario se enfrenta a respaldar cualquier prejuicio con sus bienes o capital. Dependiendo del daño o prejuicio así será el monto a indemnizar y debe considerarse si existe la liquidez para afrontar las cantidades pertinentes.
Lo más prudente es tener una cobertura, ya sea obligatoria o no, dado que nunca se puede saber qué situación podría poner en riesgo a un tercero y afectar a su negocio.
Hay diferentes modalidades de Responsabilidad Civil: explotación, profesional, patronal, decenal, productos y trabajos terminados, subcontratistas, medioambiantal, contaminación, transportistas y responsabilidad civil de administradores y altos directivos.
Responsabilidad Civil de Explotación o Empresarial
La empresa se hará cargo de las consecuencias monetarias de la responsabilidad civil extracontractual que se deriven por los daños materiales y personales, y perjuicios a terceros, durante el ejercicio de la actividad. Con ella la empresa quedará protegida de los daños que pueda causar a terceros.
Entre los riesgos cubiertos estarían:
- La maquinaria, equipos, utillaje, herramientas, instalaciones de suministro y evacuación de agua, gas o alumbrado
- Incendio y explosión dentro de los locales donde se desarrolla la actividad
- Reclamaciones que tengan su origen en acciones u omisiones realizadas en el marco de la actividad empresarial
- Daños por motivo de asistencia en ferias y exposiciones y daños por las instalaciones y servicios de seguridad
- Daños causados por las mercancías transportadas en vehículos automóviles
- La RC derivada de obras de ampliación, reforma, reparación o mantenimiento de las instalaciones
Responsabilidad Civil Profesional
Cubre al asegurado de las consecuencias económicas que pueda acarrear la imputación de Responsabilidad Civil a causa de los daños personales o materiales causados a terceros a las que el asegurado haya prestado un servicio profesional.
Las coberturas también incluirían los daños materiales, pérdida o extravío que puedan sufrir sólo los documentos o expedientes, y no la pérdida de dinero u otros bienes.
Responsabilidad Civil Patronal
Con la RC Patronal, queda cubierta la responsabilidad civil que pueda ser exigida al Asegurado por daños corporales ocasionados a sus propios trabajadores en el ejercicio de la actividad asegurada.
Para que los trabajadores queden asegurados: deben estar dados de alta dentro del régimen de la Seguridad Social.
Responsabilidad Civil de Productos y Trabajos Terminados
Cubre al asegurado de las consecuencias económicas que pueda acarrear la imputación de Responsabilidad Civil extracontractual a causa de daños corporales o materiales y perjuicios que puedan sufrir terceras personas por el uso, tenencia e incluso la simple existencia de productos puestos en circulación en el mercado.
Afecta a todas las empresas que participan en la concepción, elaboración e incluso comercialización de productos.
Responsabilidad Civil Mediambiental
Garantiza la responsabilidad del asegurado por daños consecutivos a polución o contaminación de agua, suelo, ribera del mar o rías.
La Ley obliga al contaminador a dejar los recursos naturales en su estado original, sufragando todo el coste. Así, se obligan a las empresas a reparar y, aún sin haber cometido infracción, a actuar respetuosamente con el medio ambiente.
RC Contaminación
responde por los daños causados a terceros por hechos contaminantes. En un mismo hecho pueden generase ambas responsabilidades: por daños a las personas y/o sus bienes y, medio ambiental por daños al medio ambiente.
Contaminación es la introducción de materias o sustancias en la tierra, el agua o el aire, que produzca un deterioro en la calidad de dichos medios que resulte peligroso o dañino.
RC Decenal
Cubre la derivada de los daños provocados por defectos en la construcción de los que pueden ser responsables constructores, promotores, arquitectos y aparejadores o arquitectos Técnicos, así como otros profesionales que hayan intervenido en la misma.
RC Transportistas
Cubre al asegurado de las reclamaciones por daños causados a terceros por las materias o cosas transportadas en los vehículos propiedad del asegurado o arrendados por éste, aun cuando la causa sea un accidente de circulación, en la medida en que la carga haya contribuido a los daños.
RC de Administradores y Altos Directivos
Todos los miembros del consejo de administración y altos cargos, responden personal y solidariamente frente a las reclamaciones presentadas contra ellos o la empresa. Esta Responsabilidad Civil protege a los directivos y administradores de estas posibles demandas de accionistas, trabajadores o acreedores.
Dicha responsabilidad se hace extensiva a su patrimonio personal en su calidad de personas físicas. Con la contratación de este seguro, se cubren los gastos de defensa jurídica y posibles fianzas a depositar.
